A saúde financeira do mundo

O Estudo da Saúde Financeira Global elaborado pelo Instituto Gallup em parceria com a MetLife Foundation e o Rockefeller Philanthropy Advisors foi publicado em maio de 2018. O estudo foi baseado em uma pesquisa com mais de 15.000 pessoas em 10 países diferentes e teve como objetivo desenvolver duas medidas financeiras principais:

• Quão seguras financeiramente, as pessoas se sentem em todo o mundo; e
• Quanto controle e influência elas acreditam ter sobre suas situações financeiras.

“O grau em que as pessoas percebem que estão no controle e podem influenciar sua situação financeira é uma dimensão importante e complementar sob quão protegida está a saúde financeira dos entrevistados”, afirmou o estudo.

Embora os pesquisadores tenham desenvolvido medidas valiosas de inclusão financeira e alfabetização financeira, dados sobre segurança e controle financeiros nunca existiram antes. Tais medidas financeiras devem ajudar organizações e países ao redor do mundo a tomar decisões baseadas em evidências sobre como melhorar a capacidade das pessoas de levar vidas mais saudáveis e seguras financeiramente.

Os países envolvidos na pesquisa abrangeram a gama de economias altamente avançadas a economias em desenvolvimento.

Os dez países, e seu PIB per capita aproximado em US $ 1000, são: 

• EUA (US $ 58), 
• Reino Unido (US $ 43),
• Japão (US $ 42),
• Coréia do Sul (US $ 37),
• Grécia (US $ 37),
• Chile (US $ 27),
• Colômbia ( US $ 24),
• Vietnã (US $ 14),
• Bangladesh (US $ 6,3) e 
• Quênia (US $ 3,6).

O estudo define controle financeiro como “a medida em que as pessoas percebem que estão no controle e podem influenciar sua situação financeira”.

O controle financeiro é composto por quatro variáveis principais:

• Lócus de controle – ter poder sobre os eventos na vida de alguém;
• Resiliência – capacidade de encontrar soluções para pequenos choques financeiros;
• Autoeficácia – extensão da influência sobre resultados futuros; e
• Autonomia – com poder de decisão.

O controle financeiro foi medido como a porcentagem de participantes da pesquisa que responderam positivamente a pelo menos oito dessas dez dimensões diferentes do comportamento financeiro:

• Você acredita que pode mudar sua situação financeira?
• Você acredita que pode superar qualquer problema financeiro?
• Você não se arrepende de gastar em itens não essenciais?
• Você conseguiu se salvar financeiramente no passado?
• Você evita pensar em como vai pagar pelas coisas no futuro?
• Você acredita que poderá pagar suas dívidas?
• Você gosta de planejar o que fazer com seu dinheiro?
• Você está satisfeito com seu nível de contribuição nas decisões financeiras da família?
• Você teria dinheiro para pagar por uma emergência financeira, se surgisse hoje?
• Você tem pessoas que podem ajudá-lo financeiramente?

Além disso, os entrevistados foram classificados como financeiramente seguros ou inseguros. Eles foram considerados financeiramente seguros se:

“Pudessem cobrir TODAS as suas necessidades básicas, como comida, moradia e transporte, por mais de seis meses, se perdessem sua renda e tivessem que sobreviver apenas com suas economias ou coisas que pudessem vender;” e

“Efetuar pagamentos para devolver o dinheiro que por ventura tenha pego por empréstimo“.

Os entrevistados foram considerados inseguros financeiramente se QUALQUER dessas situações se aplicasse a eles: “Ser incapaz de cobrir TODAS as suas necessidades básicas, como comida, moradia e transporte, por menos de um mês, se perdessem sua renda e tivessem que sobreviver apenas suas economias ou coisas que eles poderiam vender “e” Não conseguir efetuar pagamentos para devolver o dinheiro que por ventura tivessem pego por empréstimo”.

Não é de surpreender que a segurança financeira seja maior nas economias mais avançadas, mas não se correlaciona necessariamente com o PIB per capita. Os EUA, por exemplo, não são a economia mais segura financeiramente, apesar de ter o maior PIB per capita. Nos EUA, 33% foram considerados seguros financeiramente e 29% inseguros, em comparação com 44% seguros e 20% inseguros no Reino Unido; 50% seguro, 13% inseguro no Japão; e 39% seguro, 19% inseguro na Coréia do Sul. No outro extremo do espectro financeiro, o Quênia tem 9% de segurança e 53% de insegurança; Bangladesh – 7% seguro, 59% inseguro; Vietnã – 11% seguro, 40% inseguro; e Colômbia – 7% financeiramente seguro e 58% inseguro.

A pesquisa constatou que as percepções de controle financeiro não se alinham necessariamente à segurança financeira. Por exemplo, os EUA têm a maior percepção de controle financeiro em 54%, mas, como observado acima, ele possui apenas a quatro maior medida de segurança financeira. Bangladesh e Japão têm medidas semelhantes de controle financeiro em 31%, enquanto o Japão tem a maior medida de segurança financeira em 50% e Bangladesh está vinculado à Colômbia pela menor em 7%.

Além disso, não há uma relação clara entre a percepção do controle financeiro e o PIB per capita. O PIB per capita do Japão é 12 vezes maior que o de Bangladesh, mas ambos os países têm medidas semelhantes de controle financeiro em 31%. O Vietnã e a Grécia também tiveram níveis semelhantes de controle financeiro, apesar do PIB per capita da Grécia ser quatro vezes maior.

O estudo também descobriu que níveis mais baixos de controle financeiro foram o principal preditor de insegurança financeira em nove dos dez países e o principal preditor em sete. Outros preditores chave de insegurança financeira foram a região do país, sendo mais jovem e com menos escolaridade.

Outro resultado digno de nota e surpreendente foi que não há uma relação clara entre propriedade da conta e segurança financeira, especialmente em países de baixa e média renda. No Quênia, por exemplo, 82% têm uma conta, mas apenas 14% têm uma percepção positiva do controle financeiro e 9% se sentem financeiramente seguros. A taxa de propriedade da conta é de 85% na Grécia e 74% no Chile, mas a segurança financeira é de 24% e 33%, respectivamente. Em Bangladesh, apenas 7% se sentem financeiramente seguros, apesar de uma taxa de propriedade de 50%. Mesmo nos EUA, enquanto a propriedade da conta é de 93%, apenas 33% se sentem financeiramente seguros.

O Gallup disponibilizou todos de dados para cada um dos países participantes da pesquisa para qualquer um poder baixar e analisar. Que os governos usem esses dados para ter melhor entendimento da saúde financeira em todo o mundo e tomem ações concretas para melhorar a segurança financeira e a percepção do controle financeiro.